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《關(guān)于加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）近日正式發(fā)布，被譽(yù)為社?！暗诹U(xiǎn)”的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)（即長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)）結(jié)束了十年試點(diǎn)，正式邁入全面建制的新階段。這一制度變革不僅為失能家庭撐起一片晴空，更是被業(yè)內(nèi)視為撬動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵杠桿。

隨著我國(guó)人口老齡化進(jìn)程持續(xù)加快，失能失智老年人口規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。國(guó)家醫(yī)保局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2025年末，我國(guó)60歲及以上人口已達(dá)3.23億，占總?cè)丝诘谋壤秊?3%；其中失能失智老人約4500萬(wàn)。北京大學(xué)的一項(xiàng)人口學(xué)研究顯示，到2030年，我國(guó)失能老人規(guī)模將超過(guò)7700萬(wàn)，失能老人將經(jīng)歷7.44年的失能期。

花樣智慧養(yǎng)老集團(tuán)董事長(zhǎng)陳澤岑表示，《意見(jiàn)》的發(fā)布，在中國(guó)應(yīng)對(duì)人口老齡化進(jìn)程中具有“里程碑”意義?！暗诹U(xiǎn)”的正式落地，意味著失能老人的照護(hù)問(wèn)題從過(guò)去的家庭責(zé)任、民政兜底，正式上升為國(guó)家層面的社會(huì)保障制度。

“《意見(jiàn)》解決了銀發(fā)經(jīng)濟(jì)中最大的痛點(diǎn)——支付意愿與支付能力?！标悵舍f(shuō)，過(guò)去養(yǎng)老服務(wù)難以規(guī)?；诵脑蚴荂端用戶(hù)付費(fèi)意愿低、B端盈利難。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)作為“第六險(xiǎn)”，通過(guò)國(guó)家信用背書(shū)和資金池，極大地釋放了失能家庭的剛性支付能力，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)將真正激活養(yǎng)老護(hù)理產(chǎn)業(yè)的商業(yè)化閉環(huán)。

然而，在制度紅利釋放的同時(shí)，供給端的短板也日益凸顯。陳澤岑認(rèn)為，基礎(chǔ)養(yǎng)老服務(wù)的覆蓋面正在快速擴(kuò)大。經(jīng)過(guò)前幾批試點(diǎn)，我國(guó)在護(hù)理床位、基礎(chǔ)生活照料等方面的供給量有了顯著提升，初步解決了“有沒(méi)有”的問(wèn)題。但總體來(lái)看，仍存在供給“結(jié)構(gòu)性錯(cuò)配”。

他指出，當(dāng)前市場(chǎng)供給呈現(xiàn)出“兩頭薄弱”的結(jié)構(gòu)性失衡。一方面，針對(duì)中重度失能老人的專(zhuān)業(yè)醫(yī)療級(jí)護(hù)理資源依然緊缺；另一方面，面向輕度失能、高齡獨(dú)居老人的預(yù)防性干預(yù)與康復(fù)性服務(wù)供給明顯不足。大量資源過(guò)度集中于中間環(huán)節(jié)，導(dǎo)致長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)支付端與服務(wù)供給端尚未形成精準(zhǔn)匹配的有效閉環(huán)。

與此同時(shí)，陳澤岑指出，專(zhuān)業(yè)照護(hù)人才正面臨“量質(zhì)齊缺”的結(jié)構(gòu)性困境。護(hù)理員社會(huì)地位低、職業(yè)認(rèn)同感弱、晉升路徑不清晰，導(dǎo)致人員流失率極高。許多機(jī)構(gòu)陷入“招不到、留不住、專(zhuān)業(yè)度不足”的惡性循環(huán)。

“這也恰好為市場(chǎng)化力量提供了廣闊的舞臺(tái)。”陳澤岑表示，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)定位于“?；尽?，但“基本”是基石，“增值”才是方向。

對(duì)于長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)帶來(lái)的市場(chǎng)機(jī)遇，國(guó)家醫(yī)保局副局長(zhǎng)王文君近日也表示，對(duì)產(chǎn)業(yè)來(lái)講，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)意味著“拉動(dòng)”?？梢哉f(shuō)，這項(xiàng)制度的建立催生了新業(yè)態(tài)和新模式，比如輔助器具的研發(fā)生產(chǎn)和租賃、失能等級(jí)評(píng)估，還有社會(huì)力量參與經(jīng)辦等，這些都可以形成新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，自2016年試點(diǎn)以來(lái)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)共拉動(dòng)社會(huì)資本投入相關(guān)產(chǎn)業(yè)超600億元。

國(guó)家醫(yī)保局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，試點(diǎn)期間，長(zhǎng)護(hù)基金累計(jì)購(gòu)買(mǎi)了超過(guò)千億元的護(hù)理服務(wù)，定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)達(dá)到1.2萬(wàn)家，是試點(diǎn)初期的10倍。預(yù)計(jì)制度全面推開(kāi)后，每年都有千億元級(jí)別的資金進(jìn)入市場(chǎng)，這將有效降低長(zhǎng)護(hù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的不確定性，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)主體持續(xù)投入資本的信心。

對(duì)社會(huì)資本來(lái)說(shuō)，真正的商機(jī)或不在于上述資金如何分配，而是當(dāng)最基礎(chǔ)的護(hù)理被保險(xiǎn)兜底后，那些超出“基本款”的需求將釋放出多大空間。

中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)研究會(huì)公立醫(yī)院醫(yī)保管理專(zhuān)委會(huì)常委梁嘉琳預(yù)計(jì)，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)擴(kuò)圍后，將釋放3倍以上的服務(wù)覆蓋面。與此同時(shí)，在基礎(chǔ)生活照料、一般性醫(yī)療護(hù)理之外，若能提供更高層次的健康服務(wù)，將激發(fā)更多改善型需求。例如，針對(duì)喪失社會(huì)尊嚴(yán)的造口患者提供家庭心理治療；為阿爾茲海默癥患者提供延緩認(rèn)知衰退的康復(fù)訓(xùn)練；針對(duì)燒傷康復(fù)期患者提供防感染與居家美容護(hù)理；為臥床患者安裝動(dòng)態(tài)體征監(jiān)測(cè)設(shè)備（如血氧監(jiān)測(cè)）并實(shí)時(shí)聯(lián)通家人或醫(yī)療機(jī)構(gòu)；此外，稀缺性資源也是服務(wù)方向。例如，為病情突變的患者開(kāi)通國(guó)家醫(yī)學(xué)中心等頂級(jí)醫(yī)院的轉(zhuǎn)診“綠色通道”。

陳澤岑也認(rèn)為，從市場(chǎng)需求來(lái)看，隨著“60后”進(jìn)入視野，他們普遍具有更高的消費(fèi)能力、更開(kāi)放的消費(fèi)觀念以及更強(qiáng)的品質(zhì)意識(shí)。他們不滿足于“有人管”，更追求“管得好”“有尊嚴(yán)”“個(gè)性化”。因此，高端照護(hù)和個(gè)性化服務(wù)并非“小眾需求”，而是“剛性需求的升級(jí)版”。

“在歐洲國(guó)家或我國(guó)香港地區(qū)，這些人口深度老齡化的地方，已延伸出一條長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈?！绷杭瘟毡硎?，基本長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)疊加商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，對(duì)于機(jī)器人照護(hù)（如助浴、喂食、陪伴、輔助鍛煉）、數(shù)字療法（如精神心理、認(rèn)知障礙、骨骼與肌肉疾病的預(yù)防、治療、康復(fù)）、大數(shù)據(jù)服務(wù)（如定點(diǎn)機(jī)構(gòu)管理、基金全息化監(jiān)管）等創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，以及養(yǎng)老服務(wù)、康復(fù)輔具、長(zhǎng)期照護(hù)師培訓(xùn)等成熟產(chǎn)業(yè)，預(yù)計(jì)將帶來(lái)千億級(jí)的市場(chǎng)空間。（記者 梁倩）